인공지능(AI) 기반 투자의 대중화
2025년 재테크 분야에서 가장 주목받는 트렌드는 AI 기반 투자 자동화의 확산입니다. 로보어드바이저 시장이 폭발적으로 성장하면서, 투자자문형과 투자일임형 로보어드바이저의 시장 점유율이 43.4%까지 증가했습니다.
AI 콴텍의 2025년 1년 수익률이 35%를 기록하며 마이너스 코스피를 압도하는 성과를 보여주고 있습니다. 특히 개인투자자들이 24시간 시장을 모니터링하기 어려운 한계를 AI가 완벽하게 보완해주는 것이 가장 큰 장점으로 평가됩니다.
주요 증권사들도 AI 투자 서비스를 강화하고 있으며, 스마일게이트자산운용이 선보인 'AI 기반 투자정보 서비스 머니터링'처럼 개인투자자를 위한 맞춤형 AI 투자 정보 플랫폼이 속속 등장하고 있습니다.
고금리 예적금의 재조명과 안전자산 회귀
2025년에도 은행 정기예금과 적금의 금리가 여전히 4~5%대를 유지하면서 안전자산의 귀환이 주목받고 있습니다. 특히 비대면 특판 상품이나 모바일 전용 상품은 0.2~0.5%p 더 높은 금리를 제공하고 있어, 스마트폰 앱을 적극 활용하는 것이 중요한 전략으로 부상했습니다.
달러 자산과 금 투자도 환율 불안정성과 인플레이션에 대한 방어벽 역할을 톡톡히 하고 있습니다. 달러 예금과 달러 RP 상품이 매력적이며, 실물 자산인 금(골드바, 금통장 등)은 경기 불확실성에 대응하는 핵심 자산으로 자리잡고 있습니다.
해외투자와 분산투자 전략의 확산
개인투자자의 해외주식 직접투자가 급속도로 확산되고 있습니다. 2018~2023년 기간 중 개인투자자의 해외주식 직접투자 잔액이 연평균 52%의 빠른 증가세를 보였습니다.
특히 미국 기술주에 대한 집중도가 높아지고 있으며, 2024년 6월 말 기준 개인투자자 투자 비중 상위 50개 종목 중 미국 기술주가 차지하는 비중이 약 71%에 달합니다.
ETF와 소액투자를 통한 분산투자가 필수 전략으로 자리잡았습니다. 1만 원 단위 소액으로도 글로벌 기업에 투자할 수 있어 분산 효과와 장기 투자로 리스크를 낮추는 것이 핵심입니다.
ESG 투자와 지속가능 금융의 성장
2025년 ESG 투자 시장은 3.16조 달러 규모를 유지하며 장기적 성장 모멘텀을 이어가고 있습니다. 2030년까지 35조 달러 목표로 연평균 15-20% 성장률을 보일 것으로 전망됩니다.
프라이빗 마켓의 5년 누적 수익률이 123%로 공개시장 57% 대비 2배 이상의 성과를 보이고 있으며, 재생에너지, 그린 모빌리티, 에너지 저장 분야가 핵심 투자 영역으로 부상했습니다.
국내에서도 ESG 공시 의무화가 본격화되면서 기업들의 ESG 전략 실행이 생존과 투자 유치의 새로운 기준이 되고 있습니다.
가상자산과 대체투자의 제도적 진입
2025년에는 법인의 가상자산 시장 참여가 단계적으로 허용되고 있습니다. 현재 1단계에서는 제한적이지만, 2025년 하반기 이후 2단계에서는 상장법인과 전문투자자 법인 등 일부 기업의 투자 목적 거래가 시범 허용될 예정입니다.
리츠(REITs)와 대체투자 영역도 확대되고 있습니다. 부동산, 인프라, 원자재, 기업금융 등 다양한 실물자산을 기초로 한 투자방식이 높은 수익성과 안정성을 제공하고 있습니다. ETF의 부동산 재간접펀드 투자가 허용되면서 투자자의 선택권이 더욱 확대되었습니다.
월배당 ETF와 배당투자 트렌드
국내 월배당 ETF의 순자산 규모가 11.3조 원에 육박할 정도로 개인투자자들 사이에서 인기가 이어지고 있습니다. 배당소득 분리과세에 대한 기대감으로 고배당주 ETF에 최근 한 달간 8,300억 원이 넘는 자금이 몰렸습니다.
PLUS 고배당주 ETF의 최근 1년 배당수익률이 3.76%, KODEX 고배당주는 4.43%로 일반적인 국내 ETF들의 1%대 후반~2%대 초반 대비 2배 이상 높은 수익률을 보이고 있습니다.
모바일 투자 플랫폼의 진화
증권사 MTS(Mobile Trading System)가 단순 거래 도구에서 종합 금융플랫폼으로 대변신하고 있습니다. 토큰증권(ST) 거래 서비스 준비, 마이데이터 연동, 소수점 거래 등 다방면으로 서비스를 확장하고 있습니다.
AI 기반 맞춤형 투자 정보 제공과 개인화 서비스가 강화되면서, 투자자가 원하는 정보를 맞춤형으로 제공하고 AI와 접목한 컨설팅 서비스까지 제공하고 있습니다.
부업과 N잡 경제의 확산
부업과 N잡이 단순한 용돈 벌이가 아니라 수입원 다각화를 통한 불안정한 경제 대응 전략으로 자리잡았습니다. 온라인 강의, 전자책, 재택 아르바이트, 배달·대리운전 등이 대표적인 부업으로 꾸준히 자리를 지키고 있습니다.
중고거래와 리셀 시장도 꾸준히 성장하며 생활 속 재테크 수단으로 활용되고 있습니다. 한정판 제품의 리셀을 통한 차익 실현이 새로운 투자 영역으로 부상했습니다.
인플레이션 대응 투자 전략
인플레이션 대응을 위한 실물자산 투자가 주목받고 있습니다. 금, 부동산, 주식 등이 대표적인 인플레이션 방어 자산으로 평가됩니다. 특히 금은 2014년부터 2023년까지 10년간 누적상승률에서 물가상승률을 상당히 상회하는 성과를 보였습니다.
현금흐름과 레버리지 활용도 중요한 전략입니다. 부동산의 월세, 주식의 배당금 등 가격상승 이외의 추가 수익을 통한 장기 투자 접근법이 강조되고 있습니다.
2025년 재테크 트렌드는 기술 혁신과 전통적 안전자산의 조화, 개인 맞춤형 서비스의 확산, ESG와 지속가능성 중시 등이 핵심 특징으로 나타나고 있습니다.
투자자들은 단일 전략보다는 분산투자와 위험관리를 통한 균형잡힌 포트폴리오 구성이 더욱 중요해졌으며, AI 기술을 활용한 스마트한 자산관리와 함께 기본적인 재무 지식 습득이 성공적인 재테크의 핵심 요소가 되고 있습니다.
2025년 4분기로 향하면서 다시한번 2025년도 투자트랜드를 돌아보며 2026년을 대비 하는 자세가 있어야 합니다.
현재 까지 투자를 했음에도 불가 하고 빠르게 변하는 시장을 대비 할 수 있는 전략을 잘짜야 겠다.
앞으로 다양한 전략을 소개 할 예정입니다.